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信用卡必修课

作者: 安徽民间习俗网 发布时间: 2021年01月10日 12:06:43


  张砚 杨斯媛

  Q:如何使用信用卡积分?

  A:积分换礼是信用卡的一大特色,持卡人刷卡消费获得一定积分奖励,用一定的积分可以兑换价值不等的礼品。有些银行允许客户使用全部积分,或者积分加一定金额兑换礼品,或者兑换航空里程等。个别银行如招商银行和兴业银行还推出了积分消费,即把积分当钱用,例如兴业银行400个积分等价于1元,在指定商户刷积分抵扣消费金额。

  Q:怎么活用免息期?

  A:免息期最长为50~56天,各银行信用卡存在一些差异。尽量靠近账单日消费,例如账单日为1日,如果越靠近账单日,享受的免息期越长。例如账单日为7月1日,还款日为8月21日。如果7月2日刷卡1000元,就可以享受最长的免息期。

  Q:信用卡利息怎样计算?

  A:信用卡的每日利息万分之五,年利率高达18%,比当前7%左右的贷款利率高出近10%。如果在还款日或之前不能全额还款,不享受免息,利息将从消费当日开始计算。

  如果个人有能力尽量在还款日或之前全额还清。全额偿还不需支付利息,但若是部分偿还,即使偿还的金额高出最低还款额,还会产生利息。例如,Z女士在账单日之前消费了3334元,在还款日她存入3300元,还有34元没有还清,银行按照3334元从她消费当日开始计息,产生利息50余元。

  如果在还款日未能还清最低还款额,除了要支付利息外,对最低还款额未还部分,还要按月支付滞纳金。

  Q:分期付款还是只还最低还款额划算?

  A:分期付款更划算,分期付款一般只需支付一定的手续费,如果还最低还款额,利息将越滚越多。

  分期付款大致有几种方式。第一种是针对一笔消费的分期付款,例如购买一台10000元左右的液晶电视,可以申请分期付款,分成3期、6期、12期付款。这种方式一般要收取1%~3%的手续费。

  第二种是针对整个账单的分期付款,例如总共消费了5000元,可以针对5000元向银行申请分期付款。

  第三种,邮购分期付款。银行在网站上或者宣传册上提供一些商品目录,可以在网上或者电话直接下单。这类分期付款的手续费通常包含在价格里面,因此商品的价格会高于市场价格。有的银行也会定期推出比市场价便宜的商品,个人可以定期关注。

  Q:在境外使用哪种信用卡比较划算?

  A:外币信用卡是出境者最有用的支付工具。去不同国家和地区,依据银行卡组织的网点分布和收费标准,可选择不同卡种的双币信用卡。专家建议:(1)在香港,银联信用卡比较划算。银联信用卡在香港地区刷卡消费直接以人民币结算,可节省1%~2%的货币转换费用。(2)在东南亚和美国一带,可选择VISA卡。(3)在欧洲,可选择MASTER卡。以双币信用卡为宜,主要是人民币/美元卡和人民币/欧元卡。

  Q:挂失需要手续费吗?

  A:挂失通常都需要收手续费,通常在20元~50元之间不等,少数信用卡挂失免费。重新补卡另外还要收费,这是因为银行重新制作信用卡、邮寄信用卡需要付出成本。

  Q:信用卡适合透支现金吗?

  A:对于透支现金,银行一般设置了比例,例如是信用额度的50%。值得注意的是,信用卡取现,不享受免息期,立即产生利息,并且收取现手续费,按照取现比例1%~3%收取,同时有的信用卡还设有最低手续费。虽然透支现金比较方便,但是业内人士建议取现只能在应急的时候使用。

  Q:如何提高信用记录?

  A:经常使用信用卡并且按时还款,是提高信用记录的“法宝”。用最低还款额还款也没有关系,下一期还款时要“心甘情愿”地缴纳利息,产生的利息并不纳入下一期的最低还款额部分。

  另外信用卡专家还提醒,不要参与套现交易,银行会监控个人信用卡账户,例如多次在一家店大额刷卡,就可能被银行“盯上”。

  业内人士指出,使用信用卡要求个人对财务状况有所了解,收入和支出相互匹配,要量入而出。例如每月收入5000元,偶尔一个月可以消费6000元,但是每个月消费五六千元是难以为继的。

  Q:信用卡办几张合适?

  A:一般信用卡办得太多,容易产生逾期,也不便于个人理财。信用卡专家建议,信用卡办两三张即可,如果太多,反而难以管理。

  Q:如何还款更简便?

  A:俗话说,有借有还,再借不难,在还款日之前及时还款,既能循环使用信用额度,又能提高信用记录,何乐而不为?

  还款可以有多种选择。与借记卡挂钩自动还款,是最为便利的还款方式。如果在上海,还可以去24小时便利店还款。还有一种叫做柜面通的还款方式,在某家银行柜台上,可以为另一家银行的信用卡还款,另外还可以通过网上银行还款。

  
  

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